Στις μέρες μας, οι διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες ικανοποιούν όλο και περισσότερες ανάγκες και γίνονται όλο και πιο διαδεδομένες. Πολλοί μάλιστα επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν το ίδιο τους το smartphone τους ως τράπεζα, μεταξύ άλλων.
Πολλοί αποφάσισαν να το κάνουν επειδή έχουν κακές εμπειρίες με τον θεσμό των παραδοσιακών τραπεζών ή αισθάνονται ότι χρεώνουν αδικαιολόγητα υψηλές προμήθειες για την αγορά συναλλάγματος ή τη μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό. Άλλοι το προτιμούν επειδή η τράπεζά τους δεν συναλλάσσεται με ξένους χρηματιστές ή κρυπτονομίσματα. Ως εκ τούτου, οι παραδοσιακές τράπεζες υστερούν με τις γρήγορα μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών τους.
Οι ψηφιακές τράπεζες και τα αποκεντρωμένα συστήματα πληρωμών (DeFi) δεν διστάζουν να κάνουν χρήση αυτού του πλεονεκτήματος, προσφέροντας μια ολοκαίνουργια οικονομική εμπειρία σε επενδυτές, τουρίστες, ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις.
Σε αυτό το άρθρο, συγκεντρώσαμε τις πιο δημοφιλείς ψηφιακές τράπεζες στην Ευρώπη για να σας δείξουμε τους νέους τρόπους με τους οποίους αυτές οι τράπεζες προσπαθούν να κερδίσουν πελάτες.
Bunq
Η Bunq είναι μια ολλανδική startup που ιδρύθηκε το 2012. Μέχρι το 2015, είχε ήδη 60 υπαλλήλους και κυκλοφόρησε την ίδια χρονιά και την πρώτη έκδοση της τραπεζικής της εφαρμογής. Αυτή ήταν η πρώτη τράπεζα στην Ολλανδία που λειτούργησε αποκλειστικά ως ψηφιακή πλατφόρμα. Από τότε η Bunq έχει εισαγάγει μια σειρά από καινοτόμες υπηρεσίες και λειτουργίες, οι οποίες τη βοήθησαν να ξεχωρίσει μεταξύ των ανταγωνιστών της.
Η έκδοση V3, η οποία παρουσιάστηκε στις 17 Ιουνίου 2020, έφερε μια εντελώς νέα εμφάνιση της εφαρμογής για τους χρήστες. Ωστόσο, πολλοί επέκριναν την αλλαγή. Εκτός από την απότομη και ριζική αλλαγή που δεν αφήνει χρόνο στους χρήστες να εξοικειωθούν με τη νέα εφαρμογή, η πιο σημαντική κριτική που δέχθηκε η έκδοση αυτή ήταν ότι δεν ευνοούσε μια προσέγγιση που να βασίζεται στο περιεχόμενο.
Για παράδειγμα, στη νέα εφαρμογή, το κουμπί «+» εισήχθη ως μέρος της λύσης πλοήγησης στο κάτω μισό της οθόνης. Φαίνεται ότι αυτό το κουμπί λειτουργεί ουσιαστικά ως μενού. Ωστόσο, κρύβει διαφορετικά περιεχόμενα σε κάθε σελίδα. Τα κύρια χαρακτηριστικά, αλλά και τα λιγότερο σημαντικά χαρακτηριστικά, λαμβάνουν το ίδιο επίπεδο έμφασης και όλα είναι κρυμμένα πίσω από το κουμπί ‘+’. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει ιεραρχία πληροφοριών, γεγονός που προκαλεί μεγάλη σύγχυση στους χρήστες όταν προσπαθούν να βρουν συγκεκριμένες λειτουργίες στην εφαρμογή.
CurrencyFair
Το CurrencyFair δημιουργήθηκε το 2009 με στόχο την επίλυση του προβλήματος των ακριβών και αργών διασυνοριακών μεταφορών. Αυτή η απλή ιδέα δημιούργησε μια τεράστια εταιρεία, με τη συνολική αξία των συναλλαγών της να ξεπερνά τα 8 δισεκατομμύρια δολάρια σήμερα. Αυτό το αποτέλεσμα σήμαινε περισσότερα από 200 εκατομμύρια δολάρια εξοικονόμησης και αρκετές δεκάδες χιλιάδες ικανοποιημένους πελάτες.
Οι σχεδιαστές του CurrencyFair δημιούργησαν μια απλή και εύχρηστη εφαρμογή, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί και σε κινητά iOS και Android.
Τα σχόλια των χρηστών είναι ομόφωνα θετικά. Η απόδοση απλών αλλά συγκεκριμένων διαδικασιών υποβοηθάται από ενσωματωμένη βοήθεια, οι λειτουργίες και οι υπηρεσίες εμφανίζονται σε καθαρή μορφή σε ομάδες των τριών το πολύ και η διάταξη της επιφάνειας εργασίας έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε οι χρήστες να μην χρειάζεται να κάνουν κύλιση προς τα κάτω για να δουν ολόκληρο το περιεχόμενο κάθε σελίδας (ή πρέπει να κάνουν κύλιση πολύ λίγο).
Ένα ακόμα χρήσιμο χαρακτηριστικό είναι ότι το CurrencyFair στέλνει ένα αυτόματο email επιβεβαίωσης για κάθε λειτουργία που εκτελείται στην πλατφόρμα. Αυτά τα μηνύματα έχουν πάντα φιλικό τόνο και εκτός από επιβεβαίωση στους χρήστες για την ολοκλήρωση μιας ενέργειας, δίνουν και οδηγίες και για πιθανές μελλοντικές ενέργειες. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο στους χρήστες που χρησιμοποιούν την υπηρεσία για πρώτη φορά.
Curve
Η Curve ιδρύθηκε το 2015 και είναι μια εταιρεία fintech με έδρα το Λονδίνο, η οποία παρέχει υπηρεσίες ηλεκτρονικού χρήματος στους πελάτες της, που ζουν στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ευρώπη. Τα κορυφαία προϊόντα της είναι μια εφαρμογή και η κάρτα που τη συνοδεύει. Επιπλέον, το Curve προσφέρει και άλλες μοναδικές ανταμοιβές και προϊόντα, τα οποία μπορεί να είναι μία εξαργυρώσιμη λειτουργία συλλογής πόντων έως οικονομικές ανάγκες που σχετίζονται με ταξίδια. Έτσι, το Curve καθίσταται εξαιρετικό για όσους χρησιμοποιούν συχνά πολλές τραπεζικές κάρτες, και ειδικά στο εξωτερικό. Ωστόσο, για όσους έχουν ήδη ένα καλό σύστημα διαχείρισης των οικονομικών τους, το Curve Card θα είναι μόνο μια άλλη κάρτα που θα έχουν στο πορτοφόλι τους.
Η εφαρμογή της Curve για κινητά είναι διαθέσιμη σε λειτουργικά συστήματα iOS και Android και είναι απλή και εύχρηστη. Γι’ αυτό και έχει λάβει συντριπτικά θετικά σχόλια από τους χρήστες της. Κάθε βήμα της διαδικασίας ενσωμάτωσης εξηγείται καλά και χρησιμοποιεί απλές αλλά όμορφα σχεδιασμένες λύσεις UX για να καθοδηγήσει τους χρήστες.
Holvi
Work nice balance. Αυτό είναι το σλόγκαν της Holvi και είναι ακριβώς αυτό που προσφέρει στους χρήστες της αυτή η καινοτόμος τραπεζική επιχειρηματική λύση. Το Holvi δημιουργήθηκε με στόχο να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων να αναπτυχθούν απλοποιώντας τις πιο σημαντικές επιχειρηματικές λειτουργίες. Τέτοιες λειτουργίες είναι η τιμολόγηση, η διαχείριση τιμολογίων, η δημιουργία αναφορών και καταστάσεων.
Το Holvi παρέχει μια γρήγορη και απλή επισκόπηση των χρηματοοικονομικών διαδικασιών των επιχειρήσεων. Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες εταιρειών λαμβάνουν μια κάρτα Holvi MasterCard με τον λογαριασμό τους, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ανάληψη χρημάτων ή για κάποιες αγορές.
Το Holvi μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε υπολογιστή, αλλά και σε φορητές συσκευές. Ο λογαριασμός στο web προσφέρει πλήρη λειτουργικότητα και κάποιες περισσότερες επιλογές από την εφαρμογή. Οι διεπαφές είναι εύκολο να κατανοηθούν και να χρησιμοποιηθούν. Τέλος, η συντριπτική πλειοψηφία των αρνητικών κριτικών επικρίνει τη λειτουργία της εξυπηρέτησης πελατών.
Monese
Ιδρύθηκε το 2014 και στόχος της είναι να κάνει τα οφέλη των διαδικτυακών οικονομικών προσβάσιμα σε όλους. Λόγω των χαμηλών απαιτήσεων σχετικά με την τεκμηρίωση που απαιτείται για την εγγραφή, μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους εντάχθηκαν πρόσφατα στην Ευρωζώνη ή μετακόμισαν στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Η εφαρμογή που προσφέρει η Monese είναι απλή και η εικόνα της ακολουθεί τις τάσεις σχεδιασμού fintech που έχουν αναπτυχθεί τα τελευταία χρόνια. Από την άποψη του UX, η εισαγωγή της παρακολούθησης δαπανών βάσει τοποθεσίας και η ανάπτυξη έξυπνων συναλλαγών αποτέλεσαν συναρπαστικές καινοτομίες.
Επιπλέον, είναι γεγονός ότι οι χρήστες δυσκολεύονται να διαχειριστούν και τα έξοδά τους. Με τη βοήθεια βάσεων δεδομένων τοποθεσίας και διαδικτυακών πόρων, η Monese έχει δημιουργήσει ένα ιστορικό συναλλαγών βάσει τοποθεσίας, το οποίο επιτρέπει το φιλτράρισμα και την αναζήτηση των συναλλαγών με βάση την ώρα αγοράς και δείχνει το συνολικό ποσό που δαπανήθηκε σε μια συγκεκριμένη τοποθεσία.
Η εμφάνιση αυτού του τεράστιου όγκου δεδομένων σε ένα μόνο μέρος επέτρεψε τη δημιουργία μιας διαφορετικής προσέγγισης για την κατηγοριοποίηση. Η αυτόματη κατηγοριοποίηση ενέχει πάντα κάποιο επίπεδο κινδύνου όσον αφορά τα σφάλματα. Ωστόσο, αυτά μπορούν εύκολα να διορθωθούν χάρη στις επιλογές των αγορών βάσει τοποθεσίας, της παρακολούθησης τοποθεσίας και της μη αυτόματης επεξεργασίας. Έτσι, οι πελάτες μπορούν να παρακολουθούν τις δαπάνες τους πολύ πιο εύκολα.
N26
Η N26 είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα, η οποία αναπτύχθηκε ειδικά για τους συχνούς ταξιδιώτες και τους ψηφιακούς νομάδες. Η N26 ξεκίνησε στο Βερολίνο το 2015 και ανακοίνωσε ότι έφτασε τα 5 εκατομμύρια χρήστες τον Ιανουάριο του 2020. Το ευρύ φάσμα υπηρεσιών της (δωρεάν αναλήψεις από ATM σε όλο τον κόσμο, ταξιδιωτική ασφάλιση με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, αποτελεσματική εφαρμογή για κινητά) έχουν κάνει τη N26 μία από τις πιο υποσχόμενες τράπεζες στον κόσμο.
Η επιτυχία της εφαρμογής για κινητά οφείλεται ξεκάθαρα στο γεγονός ότι οι σχεδιαστές βασίστηκαν στα αποτελέσματα μιας ισχυρής έρευνας, εστιάζοντας στα δεδομένα που αποκτήθηκαν βάσει αυτής.
Nuri (πρώην Bitwala)
Η Nuri είναι σχετικά καινούργια στον κόσμο της κρυπτογράφησης. Το 2018 ξεκίνησε συνεργασία με μια από τις πιο γνωστές τράπεζες στη Γερμανία, τη Solarisbank, προκειμένου να δημιουργήσει κάτι εντελώς καινούργιο. Σκοπός της ήταν να συνδυάσει το παραδοσιακό εθνικό νόμισμα με την υποστήριξη bitcoin και Ethereum, δημιουργώντας έτσι την πρώτη πραγματική τράπεζα κρυπτονομισμάτων. Προσφέρει λογαριασμούς σε ευρώ και υπηρεσίες πορτοφολιού στους χρήστες, καθώς και την επιλογής αγοράς κρυπτονομισμάτων bitcoin και Ethereum.
Η web εφαρμογή είναι εύκολη στην πλοήγηση και ο πίνακας εργαλείων παρέχει μια σαφή επισκόπηση του συνολικού υπολοίπου και εμφανίζει τις πιο πρόσφατες συναλλαγές στον λογαριασμό. Η διανομή των κρυπτονομισμάτων και η εμφάνιση του χαρτοφυλακίου είναι και τα δύο ξεκάθαρα με την πρώτη ματιά.
Δυστυχώς, όμως, ο ιστότοπος δεν έχει βελτιστοποιηθεί για διεθνείς χρήστες, καθώς η αξία του λογαριασμού μπορεί να ανταλλάσσεται μόνο με EUR ή USD, ενώ η εξυπηρέτηση πελατών είναι διαθέσιμη μόνο στα γερμανικά και τα αγγλικά. Τέλος, η εφαρμογή για κινητά δεν περιλαμβάνει υποστήριξη ζωντανής συνομιλίας.
Revolut
Η Revolut είναι μια εταιρεία fintech που ιδρύθηκε το 2015 με στόχο την εξάλειψη των προβλημάτων των παραδοσιακών τραπεζών, τα οποία επηρέαζαν πολλούς ανθρώπους, ιδιαίτερα τους συχνούς ταξιδιώτες, οι οποίοι συχνά έπρεπε να περιμένουν υπερβολικές πρόσθετες χρεώσεις κατά την ανταλλαγή νομισμάτων ή την πραγματοποίηση πληρωμών στο εξωτερικό.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, η Revolut προσφέρει γρήγορες και φθηνές μεταφορές τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό, επιλογές πληρωμής peer-to-peer, φθηνές πληρωμές με κάρτα στο εξωτερικό, καθώς και δωρεάν ή πολύ χαμηλού κόστους αναλήψεις από ATM.
Στο επίκεντρο των υπηρεσιών της Revolut βρίσκεται η χρεωστική κάρτα, η οποία μπορεί να ζητηθεί για πληρωμές και αναλήψεις από ATM, μαζί με τη σύγχρονη εφαρμογή, που επιτρέπει την απλή εκτέλεση όλων των τραπεζικών δραστηριοτήτων.
Soldo
Ας ξεκινήσουμε με αυτό που δεν είναι η Soldo: Δεν είναι τράπεζα και δεν προσφέρει έναν πλήρη τραπεζικό λογαριασμό στους χρήστες. Αυτοχαρακτηρίζεται ως «πλατφόρμα ελέγχου και διαχείρισης δαπανών», η οποία παρέχει προπληρωμένες MasterCards για τις επιχειρήσεις για την κάλυψη των εξόδων τους. Αυτές οι MasterCards μπορούν να ενσωματωθούν στο λογισμικό παρακολούθησης κόστους και λογιστικής της Soldo. Υπάρχουν πολλά επίπεδα συνδρομής Soldo, τα οποία ικανοποιούν διάφορες επιχειρηματικές ανάγκες.
Η εφαρμογή της είναι εξαιρετική για τη διαχείριση των εξόδων των εργαζομένων. Καθιστά δυνατή τη διαχείριση πολλαπλών καρτών, νομισμάτων και υπολοίπων, η διαδικασία προετοιμασίας αναφορών είναι απλή και διαφανής, ενώ η κατηγοριοποίηση διευκολύνει σημαντικά την καταγραφή των συναλλαγών στο τέλος του μήνα.
Vivid Money
Η Vivid Money ιδρύθηκε το 2019. Είναι μια τράπεζα 100% διαδικτυακή και βασίζεται στη δουλειά των σημερινών χρηστών για να δημιουργήσει ένα ανταγωνιστικό προϊόν, προσφέροντας ελάχιστες χρεώσεις και ένα συναρπαστικό πακέτο επιστροφής μετρητών. Η Vivid με έδρα το Βερολίνο καθιερώθηκε γρήγορα στον γερμανικό τραπεζικό τομέα, έχοντας πρόσφατα κερδίσει χρηματοδότηση ανάπτυξης προϊόντων ύψους 15 εκατομμυρίων ευρώ. Τα πρώτα σημάδια υποδηλώνουν ότι η Vivid σύντομα θα είναι μια δύναμη που θα διεκδικήσει τη θέση της ανάμεσα στις πιο δυναμικές και καινοτόμες τράπεζες.
Wise
Ιδρύθηκε το 2010, το Wise (πρώην Transferwise) και έκτοτε συμβάλλει στην πραγματοποίηση διασυνοριακών μεταφορών γρήγορων, απλών και φθηνών. Ο συνδυασμός μιας ισχυρής προσπάθειας μάρκετινγκ για τη δημιουργία εμπορικών σημάτων και των χαμηλότερων προμηθειών στον κλάδο ανταλλαγής συναλλάγματος την έκανε έναν από τους μεγαλύτερους παρόχους υπηρεσιών ανταλλαγής νομισμάτων στις Ηνωμένες Πολιτείες αλλά και στον κόσμο.
Οι χρήστες της υπηρεσίας είναι ικανοποιημένοι τόσο με την εφαρμογή όσο και με το web περιβάλλον. Ο αμελητέος αριθμός αρνητικών κριτικών αναφέρει ότι η διαδικασία εγγραφής ήταν τόσο σύντομη και αποτελούταν από τόσο λίγα βήματα που δεν ήταν βέβαιοι εάν είχαν δημιουργήσει επιτυχώς νέο τραπεζικό λογαριασμό ή όχι. Αν και αυτή η κριτική είναι περισσότερο θετική παρά αρνητική, παρέχει σημαντική εικόνα για τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι προσεγγίζουν τις τραπεζικές υπηρεσίες γενικά. Η διαχείριση της τράπεζας είναι περίπλοκη και αδιαφανής ενώ το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού είναι χρονοβόρο και ενοχλητικό. Φυσικά, καθώς οι σύγχρονες τραπεζικές λύσεις γίνονται όλο και πιο διαδεδομένες, οι χρήστες αρχίζουν να αποδέχονται και να εμπιστεύονται και τις απλές διαδικασίες.
Lunar
Η Lunar ιδρύθηκε το 2015 και σήμερα, έχει περισσότερους από 325.000 πελάτες στη Σουηδία, τη Δανία και τη Νορβηγία. Η στρατηγική μάρκετινγκ της, που εστιάζει στην ηλικιακή ομάδα της χιλιετίας, βάζει αυτήν την εταιρεία στο ίδιο επίπεδο με άλλες σκανδιναβικές νεοτράπεζες, όπως η Ισλανδική Indó, η Σουηδική Northmill και η Rocker, μεταξύ άλλων.
Η Lunar έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στη διευκόλυνση των επενδυτικών διαδικασιών και έκανε τη διαδικασία διαπραγμάτευσης μετοχών πιο απλή από ποτέ. Δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις, ενώ οι συναλλαγές πώλησης και αγοράς κοστίζουν μόνο 19 DKK η καθεμία (περίπου 670 HUF). Με τη βοήθεια της διαδραστικής μηχανής αναζήτησης, μπορούμε εύκολα να βρούμε τις αγαπημένες μας μάρκες από όλο τον κόσμο και από διαφορετικούς κλάδους συναλλαγών, καθώς μπορούμε να πραγματοποιούμε αναζητήσεις με βάση τα ονόματα και τα λογότυπά τους. Δεν υπάρχουν ελάχιστα τέλη εισόδου ή ποσά συναλλαγών και η εφαρμογή δημιουργεί ακόμη και αυτόματες φορολογικές αναφορές για εμάς.
Summary
Υπάρχουν πολλές τραπεζικές λύσεις στην Ευρώπη που είναι διαθέσιμες σε ιδιώτες και εταιρείες. Το ερώτημα είναι που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό σας και ποιες οικονομικές υπηρεσίες χρειάζεστε. Όσοι γνωρίζετε ήδη την απάντηση, θα μπορέσετε με μεγαλύτερη ευκολία να επιλέξετε ανάμεσα στην πληθώρα των ψηφιακών τραπεζών που υπάρχουν στις μέρες μας.
Θα θέλαμε να επισημάνουμε για εσάς τα ακόλουθα κριτήρια:
- Δώστε προσοχή σε αυτά που λένε οι υπάρχοντες χρήστες. Ακούστε τα παράπονα, τις ανησυχίες και τις ανάγκες των χρηστών. Βρείτε τους πιο γρήγορους και απλούς τρόπους για να εξομαλύνετε τις διαφορές αυξάνοντας παράλληλα την ικανοποίηση.
- Μην φοβάστε να πάτε ενάντια στο status quo. Εξοικειωθείτε με τα πρότυπα του κλάδου και την ευκαιρία για πρόοδο μέσα σε αυτά, ακόμα κι αν πρόκειται «μόνο» για το σχεδιασμό απλούστερων ή πιο έξυπνων υπηρεσιών.
- Να είστε πελατοκεντρικοί. Αντί να επικεντρώνεστε στο προϊόν, η στρατηγική σχεδίασής σας θα πρέπει πάντα να είναι πελατοκεντρική. Σχεδιάστε μια υπηρεσία που να ικανοποιεί τις ανάγκες των πελατών με τους τρόπους που προτιμούν.
- Κάντε την εμπειρία του χρήστη ελκυστική. Καταπλήξτε τους χρήστες με όμορφες εφαρμογές και κάντε τις διαδικασίες απλές και σύγχρονες. Οι χρήστες στην πραγματικότητα έχουν γίνει κακομαθημένοι και τεμπέληδες στον κόσμο των εκατομμύριων ψηφιακών εφαρμογών και υπηρεσιών.
Πηγή: https://ergomania.eu/
